[대출 정보] 보험사 주택담보 대출이 괜찮은 이유?

보험사 주택담보 대출

우리가 은행 대출을 선호하는 이유는 제2금융권 보다 그나마 나은 조건으로 대출을 받을 수 있을 거란 기대 때문이며 은행 외에는 전혀 접근할 시도조차 하지 않은 경우가 많은 게 사실이지만 주택담보대출의 경우 제2금웅권에 속하는 보험사를 통한 대출이 의외로 좋은 선택이 될 수 있으며 보험사의 주택감보대출이 괜찮은 이유에 대해서 알아봅시다.

 

1. 의외로 금리가 저렴하다.

-올해 보험사들의 주택담보대출 금리가 계속 낮아지면서 최근에는 보험사 주택담보대출의 최저금리가 오히려 은행보다 낮아지게 되며 10월 대출 공시에 따르면 생명보험사들의 분할 상환방식 아파트담보대출 상품의 최저 금리의 2.43% ~ 3.08% 손해보험사의 경우 2.03% ~ 2.73%이며 손해보험사의 최저 이자율 2.03%를 기준으로 보면 보험사의 대출 금리가 은행보다 낮은 수준이다.

 

*같은 계열 금융사라면 은행 보험사 중 어느 곳이 더 금리가 낮은 이유는?! 신한은행, KB생명, NH농협, 하나생명 등과 같은 금융지수 소속 보험사가 자체 브랜드인 신한은행, KB국민은행, NH농협보다 더 낮은 최저금리를 제시하기도 하며 결론으로는 같은 금융 브랜드라 하더라도 은행업을 하는 회사보다 보험업을 하는 회사에서 대출을 받는게 유리할 수 있다.

 

*보함사 대출은 내가 보험을 들고 있는 상태에서 받을 수 있을까? 보험사의 주택담보대출은 보험에 가입하지 않더라도 받을 수 있지만 보험에 가입하면 우대금리가 적용되기 때문에 보험사 메리트를 잘 이용허기만 한다면 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있다.

2. 중도상환수수료가 없다.

-보험사의 주택담보대출은 중도상환수수료가 은행보다 낮거나 대출상품에 따라 면제까지 가능하며 중도상환 수수료란 대출금을 상환 만기일이 되기도 전에 갚았을 경우 돈을 빌린 금융사에 납부해야하는 일종의 벌칙금이며 너무 일찍 빛을 갚아도 돈을 내야하니 돈을 빌린 입장에선 조금 억울할 수 있지만 단기간만 쓸 생각으로 대출을 받으며 은행대출보다 보험사를 통해 대출이 더 낫다는 이야기이며 보험사마다 대출 상품마다 중도상환수수료가 은행에 비해 50% 저렴하거나 수수료를 아예 받지 않는 경우도 있으니 잘 알아보고 대출을 진행하면 됩니다.

 

3. 조건부 할인에 얽매일 필요가 없다.

-은행 주택담보대출의 경우 금리 할인을 받기 위해서 몇 가지 조건을 만족시켜야 하며 금리 할인 항목이라 일컫는 것으로 신용카드 30만원 이상 사용, 급여 이체 50만원 이상, 자동이체 3건 이상, 청약저축 10만원 등과 같은 조건들을 말하며 이 항목 중 몇가지 이상을 충족한다면 각 항목마다 0.1% ~ 0.3% 정도로 추가 금리 할인을 받을 수 있다.

 

좀 더 대출을 싸게 받아야 한다는 아쉬운 마음으로 주거래 은행을 바꿔야 하나 쓰던 카드를 바꿔야 하나 등 갈등에 처하게 되는 항목들이지만 보험사 주택담보대출의 경우 이와 같은 금리 할인 항목이 없거나 은행보다 간단하다는 메리트가 있습니다.

 

 

4. 생각보다 규제가 덜하다.

-보험사는 제2금융권으로 제1금융권인 은행보다 규제가 적으며 특히 DSR규제가 느슨한편인데 은행보다 보험사 대출이 DSR 허용 한도가 높다(은행 DSR 40%, 보험사 DSR 60% 까지 허용)

 

DSR이란? (Debt Service Ratio

 대출을 받으려는 사람의 연 소득이 낮으면 총 대출 원리금이 일정 한도 이상 높아질 수 없도록하는 제도이며 상환 능력이 없는 사람에게 마냥 대출을 늘려주기 않기 위한 법적 장치이지만 일정 액수 이상 대출을 받을 수 없기 때문에 더 큰 돈이 필요한 사람에겐 아쉬운 규제일 수 밖에 없지만 보험사의 경우 DSR기준에서 대출 한도가 높은 편이며 대출이 필요한 이들에게 보험사의 주택담보대출은 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있는 기회가 될 수 있다.

 

(단 21년부터 보험사와 같은 제 2금융권에도 제 1금융권인 은행과 같은 DSR 한도가 적용되니 내년에 대출 계획이 있으시다면 꼭! 참고해주세요!)